Trh s nehnuteľnosťami na Slovensku je podľa realitných profesionálov stabilný, s nepatrným rastom.

Index realitného zdravia (IRZ), ktorý zostavuje Národná asociácia realitných kancelárií Slovenska (NARKS) každý mesiac od júna 2013, totiž v novembri dosiahol hodnotu 2,56 a len mierne sa zlepšil oproti októbrovým 2,57.

[openiazoch.zoznam.sk; 16/12/2015; TASR ; Zaradenie: openiazoch.zoznam.sk]

Trh s nehnuteľnosťami na Slovensku je podľa realitných profesionálov stabilný, s nepatrným rastom. Index realitného zdravia (IRZ), ktorý zostavuje Národná asociácia realitných kancelárií Slovenska (NARKS) každý mesiac od júna 2013, totiž v novembri dosiahol hodnotu 2,56 a len mierne sa zlepšil oproti októbrovým 2,57.

“Kvalita trhu, teda pocit, ako vnímajú jeho aktivitu respondenti, sa aj v tomto roku pohybuje tesne pod priemerom. Potešiteľné je však priemerné číslo IRZ za rok 2015, ktoré bude o poznanie lepšie ako v predchádzajúcom roku. Aktivita trhu vrcholila v máji a v septembri rekordnými hodnotami indexu. V ostatných mesiacoch sme namerali stabilitu a to isté očakávame aj v decembri tohto roka,” zhodnotil prezident NARKS Ján Palenčár.

Novembrový IRZ sa o 0,01 bodu zlepšil oproti októbru na úroveň 2,56. “Myslíme si, že to je dôkaz istej stability trhu. V medziročnom porovnaní sú októbrové a novembrové hodnoty porovnateľné, nepatrne lepšie v prospech tohto roka,” priblížil Palenčár.

Výhľad indexu realitného zdravia na december 2,66 znamená, že jeho tvorcovia očakávajú jeho pokles o 0,1 bodu. V histórii merania ide podľa NARKS o obvyklú predvianočnú prognózu, ktorá nie je prekvapivá.

Palenčár konštatoval, že v tomto roku nedošlo k prevratným zlepšeniam trhu ani väčším prekvapeniam v podobe rozdielov medzi prognózami a realitou. “Rok 2015 priniesol zlepšenie rekordnej hodnoty IRZ o 0,03 na 2,39 a zjavne naznačil dva vrcholy aktivít trhu – máj a september. Vývoj indexu v bežných mesiacoch osciloval okolo 2,55 a bol stabilnejší ako predchádzajúce dva roky,” uzavrel.

Index realitného zdravia zostavuje NARKS na základe odpovedí realitných kancelárií z celého Slovenska. Môže nadobudnúť hodnotu od 1 do 5, pričom najnižšia úroveň predstavuje najlepšie fungujúci a prosperujúci trh. Má slúžiť na orientáciu pri rozhodovaní tak pre realitných profesionálov, ako aj pre verejnosť so záujmom o reality.

CEPI-CEI Meets in Bratislava – a new face for real estate in Europe

The Slovak capital of Bratislava played host to European real estate professionals on 25-27 November. Estate agents and property managers came together to discuss developments in the real estate sector and their common concerns. The occasion was the first General Meeting of CEPI-CEI following the merger which took place in March of this year between two European associations CEPI and CEI. The new association represents more than 30 national associations of real estate professionals in EU and EFTA countries, bringing together around 350,000 real estate professionals.

The real estate sector is facing many challenges today, and real estate professionals need to develop the skills and knowledge to meet these challenges. Decisions made in Brussels are having an increasing impact on the daily working lives of real estate professionals, both directly and indirectly. High on the agenda were current developments about energy efficiency and professional regulation, both of which are the focus of attention from Brussels. The various sessions which took place were a chance to prepare CEPI-CEI’s work programme for next year, which will have a strong emphasis on policy and education. Delegates also learnt about the Slovak real estate market and had the opportunity to compare experiences with colleagues from different countries. Learning about best practice examples and the exchange of ideas are important elements which CEPI-CEI seeks to promote.

Not just the real estate sector, but Europe itself is experiencing many difficulties at the moment, a fact which did not escape the attention of the delegates who gathered in Bratislava. The General Meeting began with a minute’s silence in memory of all victims of terrorism throughout the world. CEPI-CEI also invited its members to reflect on the problems of refugees and the difficulties of providing suitable housing for them, an issue of current concern for all those working in the real estate sector.

CEPI-CEI
Avenue de Tervueren 36 bte 2 – 1040 Bruxelles – Belgique – Contact 02/735.49.90
www.cepi-cei.eu

FINANCIE – Úver na bývanie vymeníme ľahšie. Banky sa tak musia pripraviť na províznu turistiku.

[HN; 221/2015; 18/11/2015; s.: 13; Jozef Ryník ; Zaradenie: FIRMY & FINANCIE]

Bratislava – Po nadiktovaní lacných účtov pre banky vláda triafa do ďalšieho citlivého miesta finančných domov – poplatkov za predčasne splatenú hypotéku. Tie sa doteraz pohybovali sa v rozmedzí od štyroch do piatich percent. To znamenalo pri výške úverov v desiatkach tisíc eur pokutu v tisícových sumách. Aj preto sa sťahovanie úveru na bývanie často neoplatilo. Čerstvo schválený zákon o úveroch na bývanie, ktorý schválil parlament, stanovuje tento poplatok len na maximálne jedno percento z predčasne splatenej sumy. Samotný zákon, ktorý vstúpi do platnosti 21. marca 2016, síce čiastočne zavádza európsku smernicu, ale naši zákonodarcovia je ešte sprísnili. Navyše, zákon bude pravdepodobne platiť aj pre staré zmluvy.

 Vedľajšie dosahy

Banky zhodne tvrdia, že jedno percento zo sumy úveru nepokryje ich náklady súvisiace s predčasným splatením hypotéky. “Vo väčšine prípadov jedno percento nepredstavuje oprávnené náklady, ktoré súvisia s reinvestovaním predčasne splatených prostriedkov,” vysvetľuje Marcel Laznia, analytik Slovenskej bankovej asociácie. Finančné domy síce ešte nevedia odhadnúť všetky finančné, byrokratické, právne dosahy, ktoré im nový zákon o úveroch prinesie, ale považujú to za pokračovanie cenovej regulácie bankového sektora. “Nešťastný je aj spôsob schvaľovania viacerých opatrení v rýchlom časovom slede, pričom dosahy budeme musieť ďalej analyzovať,” uvádza Tomáš Palovský, hovorca mBank.
 

Zvýšená úverová turistika

Analytici tvrdia, že banky si môžu obmedzený poplatok za predčasné splatenie preniesť časom do úrokovej sadzby. “Banke z predčasného ukončenia úveru vzniknú dodatočné náklady. Je zrejmé, že nebudú chcieť tieto náklady niesť samy a prenesú ich v nejakej podobe na klientov, napríklad môžu zaviesť nové typy poplatkov,” myslí si Pavel Škriniar, analytik webu Finančná hitparáda. Takisto sa môže stať, že banky obmedzia dlhšie fixácie úrokovej sadzby, lebo sa im to neoplatí kvôli možnej vyššej úverovej turistike. “Postupný prechod na kratšie fixácie by bol po zmene pravidiel logickým krokom zo strany bánk,” dodáva Palovský. O zníženie poplatku za prenos hypotéky sa zaslúžil aj poslanec Miroslav Beblavý (Sieť), ktorý pred druhým a tretím čítaním predložil svoj spresňujúci návrh na tento poplatok. “Zmyslom tohto zákona je umožniť ľudom výhodnejšie financovanie svojho úveru. Ak banka nechce, aby ju klient opustil, stačí, aby mu dala dobrú ponuku,” vysvetľuje pre HN Beblavý. Ten tvrdí, že v USA či v Dánsku sú takéto poplatky úplne zakázané alebo sa vyskytujú len veľmi zriedkavo, a napriek tomu tam nie sú vyššie ceny hypotekárnych úverov a existujú aj dlhšie fixácie úrokov. Ďalším neželaným vedľajším efektom zákona môže byť zvýšená úverová turistika. Externí sprostredkovatelia hypoték, ktorí nosia bankám veľa klientov, ich môžu častejšie presvedčiť, aby zmenili banku, a oni dostanú častejšie províziu. “Klienti budú s bankou vyjednávať o úrokovej sadzbe častejšie, ako to bolo doteraz,” myslí si Maroš Ovčarik, analytik portálu Finančný kompas.

Viac informácií a odchod

Nášľapnou mínou nového zákona môže byť aj nárok na odstúpenie od podpísanej zmluvy o úvere na bývanie zo strany klienta do 14 dní. Ministerstvo financií tvrdí, že spotrebiteľ bude vedieť posúdiť, či navrhovaná zmluva zodpovedá jeho potrebám. Pri finančnej gramotnosti väčšiny Slovákov je to však podľa analytikov viac než otázne. Možnosť odstúpenia od zmluvy o úvere do 14 dní sa v praxi zrejme nebude dať využiť. “Banka totiž posiela peniaze z hypotéky na účet predávajúceho na základe kúpnej zmluvy. A tá sa odstúpením od zmluvy o pôžičke nezruší,” upozorňuje analytik Fincentra Peter Világi. V zákone sa nachádzajú aj nové informačné povinnosti bánk voči zákazníkovi. Tie môžu byť aj pozitívne. “Sofistikovanejší klient, ktorý starostlivosť o vlastné financie berie vážne, v nich nájde veľa užitočných informácií a bude si vedieť reálne porovnať ponuky jednotlivých bánk,” tvrdí analytik Fincentra Peter Világi.

 Čo obsahuje zákon o úveroch na bývanie

• Zníženie pokuty za predčasné splatenie na jedno percento z predčasne splatenej sumy.
  Nárok na odstúpenie od podpísanej zmluvy o hypotekárnom úvere do 14 dní.Hypotekárny sprostredkovateľ bude povinný prezradiť klientovi svoju odmenu, ktorú dostane od banky.
• Zákon nariadi bankám podrobne skúmať schopnosť veriteľa splácať úver.
• Súčasťou každého nového úveru bude formulár, ktorý prinesie viac informácií pre klienta, ale aj byrokracie pre banku.

Index realitného zdravia dosiahol na jeseň dva rekordy. Trh ide nahor, nie je však dôvod na prehnaný optimizmus, vraví šéf realitnej asociácie.

Priemerná cena nehnuteľností na bývanie za celé Slovensko sa zvýšila o osem eur na štvorcový meter, drahšie sú najmä byty

[sme.sk; 16/11/2015; Halka Tytykalová ; Zaradenie: Bývanie]

BRATISLAVA. Napriek správam o zdražovaní bývania, realitní makléri v pohľade na vývoj obchodov s nehnuteľnosťami do konca tohto roka zostávajú triezvi. Ukazuje to Index realitného trhu, ktorý zostavuje Národná asociácia realitných kancelárií Slovenska.

Po rekordnom septembri padol októbrový index do priemeru a dosiahol hodnotu 2,57, čo je o 18 stotín menej medzi mesačne a o 25 stotín horšie ako prognóza Znamená to, že predpoklady veľkej časti tvorcov Indexu – realitných profesionálov z celého Slovenska – sa nenaplnili tak ako očakávali, píše v komentári prezident asociácie Ján Palenčár.

Hodnoty indexu a taktiež prognózy na november sú takmer zhodné s tými, ktoré boli namerané v októbri 2014 a 2013. Znamená to, že trh je relatívne stabilný už dlhší čas. Na druhej strane ročný priemerný Index je každý rok lepší a to je dôvod k miernemu, trvalejšiemu optimizmu.

Trh znateľne ide nahor, nie je však dôvod na prehnaný optimizmus, komentuje to Palenčár.

Októbrové meranie však prvý raz zachytilo zaujímavý jav: krivka priebehu Indexu zvyčajne má dva vrcholy – na jar a na jeseň. V tomto roku však obidve rekordné hodnoty boli v septembri.

Priemerná cena nehnuteľností na bývanie za celé Slovensko sa podľa zvýšila o osem eur na štvorcový meter na 1229 eur. Znamená to medzištvrťročný rast o 0,7 percenta a medziročný rast o 1,2 percenta. Prispel k tomu hlavne rast priemerných cien bytov, pričom priemerná cena domov takmer stagnovala.

“Priemerná cena bývania dosahovala v posledných štvrťrokoch vyššie hodnoty ako je jej aktuálny dlhodobý priemer (1218 EUR/m2) a za posledný rok mierne zrýchľoval aj medziročný rast priemernej ceny bývania. To možno považovať za určité signály už trvalejšieho oživovania trhu s bývaním na Slovensku,” píše v komentári analytik centrálnej banky Mikuláš Cár.

Vedeli ste?

Trh s bývaním v Európe reaguje rôzne.

Aktuálna priemerná cena bývania je na Slovensku stále zhruba o 17 % nižšia v porovnaní s jej vrcholom v 2. štvrťroku 2008. Slovensko sa v tomto smere podľa údajov Eurostatu radí do skupiny európskych krajín s väčším poklesom priemernej ceny nehnuteľností na bývanie oproti rokom z druhej polovice predchádzajúcej dekády.

V súčasnosti sú najviac prepadnuté ceny bývania oproti ich maximu v čase realitného boomu v Írsku (o vyše 37%) a najmenej vo Fínsku (len o necelé jedno percento). Priemerné ceny bývania v Nemecku, Rakúsku, Veľkej Británii, Luxembursku, Švédsku a Nórsku dosahujú podľa údajov Eurostatu ich najvyššie úrovne za posledné roky práve v súčasnosti (oproti základu z roku 2010 sú momentálne vyššie od zhruba 13 % v Nemecku až po vyše 30 % vo Švédsku a Nórsku).

Uvedené fakty potvrdzujú značné odlišnosti vo vývoji trhu s bývaním a priemerných cien bývania v jednotlivých európskych krajinách v posledných rokoch.

NBS – analytici ÚMS (ht)

Ten, kto sleduje hypotekárny trh vie, že v súčasnosti sú hypotéky poskytované za veľmi výhodných podmienok. Pred 17 rokmi, keď sa na trhu objavila prvá hypotéka, úrokové sadzby začínali na najnižšej úrovni 13,5 % a potrebovali sme zhruba jeden mesiac na jej vybavenie.

[webnoviny.sk; 02/11/2015; WBN/PR ; Zaradenie: Ekonomika]

Dnes najnižšie úroky začínajú tesne pod 2%, hypotéku vybavíme za pár dní a potrebujeme k tomu oveľa menej dokladov ako kedysi. Podľa Andreja Aradyho, analytika VÚB banky, “v súčasnosti sú hypotéky historicky najlacnejšie a dobrou správou je, že rok 2016 by na tom nemal veľa zmeniť.” Na našom trhu aktuálne existuje 8 bánk, ktoré poskytujú hypotekárne úvery.

Rok 2016 prinesie niekoľko zmien v podobe novej legislatívy. Rámcové mantinely určuje Národná banka Slovenska tak, aby sa hypotekárny trh neprehrial, inak povedané, aby banky poskytovali hypotekárne úvery obozretne.

Národná banka Slovenska stráži 3 základné oblasti:

1. LTV

Pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti (LTV = loan to value). Banky v súčasnosti nemôžu poskytovať hypo úvery s LTV nad 100%. Postupne klesá aj počet nových hypoték s LTV medzi 90% a 100%. V praxi to znamená, že banka vám neposkytne vyššiu hypotéku ako je hodnota nehnuteľnosti, ani hypotéku, ktorá je v rovnakej výške ako vaša nehnuteľnosť. Pri kúpe nehnuteľnosti na hypotéku budete musieť mať našetrené zhruba 30% ceny nehnuteľnosti a zvyšok vám požičia banka.

2. Limit na splatnosť

Maximálna splatnosť úverov zabezpečených nehnuteľnosťou (hypotéky, medziúvery a stavebné úvery) je 30 rokov. Pri ostatných úveroch je maximálna splatnosť 9 rokov a od 1.1.2016 sa ešte o rok zníži, čím sa dostane na úroveň 8 rokov.

3. Stresové testovanie klientov

Banky budú posudzovať klienta nie len z aktuálnej schopnosti splácať úver, ale aj z pohľadu, či bude schopný splácať úver aj pri zvýšení úrokovej sadzby o 2%.

Čo nás ešte čaká v roku 2016

Pripravuje sa nová legislatíva – Zákon o úveroch na bývanie. Schválenie sa očakáva v I. kvartáli 2016. Zákon by mal priniesť tieto zmeny:

• zjednotenie legislatívneho rámca pre úvery zabezpečené nehnuteľnosťou – akýkoľvek úver zabezpečený nehnuteľnosťou sa už nebude riadiť zákonom o spotrebiteľských úveroch (bez ohľadu na splatnosť, typ…)
• povinnosť informovať klienta vopred o postupe poskytovania, riadenia dlhu, doplniť informácie o sprostredkovateľovi
• zmena výšky odplaty za predčasné splatenie úveru alebo jeho časti
• úprava reportovania do spoločných registrov
• povinnosť overovať výdavky klienta pri všetkých typoch úverov a ich navýšení
• klient dostane informáciu o odmene pre externého partnera, ktorý sprostredkuje hypotéku

Zdroj – VÚB, webnoviny.sk

Iné úvery na nehnuteľnosti medzimesačne stúpli o 136,5 milióna eur.

BRATISLAVA. Objem úverov na bývanie v septembri medzimesačne stúpol o 181,5 mil. eur. Vyplýva to z údajov Národnej banky Slovenska, podľa ktorých tak celková suma úverov na nehnuteľnosti na Slovensku ku koncu septembra dosiahla 18,558 mld. eur.

[sme.sk; 30/10/2015; sita ; Zaradenie: Slovensko]

Väčšinu naďalej tvoria iné úvery na nehnuteľnosti v sume 11,428 mld. eur, ktoré medzimesačne stúpli o 136,5 mil. eur. Nasledovali hypotekárne úvery s nárastom o 35,5 mil. eur na 4,999 mld. eur. Úvery stavebného sporenia vzrástli o 9,4 mil. eur na 2,132 mld. eur.

Najväčší podiel na stave úverov na bývanie si spomedzi peňažných domov naďalej drží Slovenská sporiteľňa na úrovni 27,69 %, nasledovaná VÚB bankou s podielom 19,22 % a Tatra bankou s 13,54 %. V rámci tradičných hypotekárnych úverov dominuje VÚB banka s podielom 40,47 %.
Najväčší podiel na iných úveroch na nehnuteľnosti evidovala Slovenská sporiteľňa na úrovni 35,72 %. Pri úveroch stavebného sporenia dominuje Prvá stavebná sporiteľňa s podielom 86,2 %.

Úvery na nehnuteľnosti poskytuje 17 bánk. Licenciu na poskytovanie hypotekárnych úverov má osem bánk. Hypotekárne banky v minulosti postupne rozširovali možnosti financovania bývania aj o spotrebné úvery zabezpečené nehnuteľnosťou a iné úvery na bývanie. Tieto úvery na bývanie v niektorých prípadoch nahrádzajú klasické hypotéky, pričom klasické hypotekárne úvery niektoré banky poskytujú už len minimálne.

Kým začiatkom roka 2015 ešte stále v portfóliu úverov na bývanie dominovali hypotéky, tak o pár mesiacov neskôr sa ich pomer znížil v prospech iných úverov na bývanie. V rámci stavebného sporenia pôsobia na trhu tri stavebné sporiteľne.

Od začiatku októbra do konca decembra 2015 sa zvýšila hranica maximálneho príjmu žiadateľov štátneho príspevku pre mladých.

[finance.sk; 26/10/2015; Finance.sk, Miroslava Hrášková ]

Mesačný príjem žiadateľa hypotéky pre mladých do konca roku nesmie presiahnuť 1 140,10 eur. Ak žiadajú o hypotéku pre mladých manželia, posudzuje sa ich spoločný príjem, ktorý nesmie byť vyšší ako 2 280,20 eur mesačne. Hranica maximálneho príjmu je stanovená ako 1,3 násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve SR za druhý štvrťrok 2015, ktorá bola vo výške 877 eur.

Ako sa vyvíjala príjmová hranica pre žiadateľov hypotéky pre mladých v roku 2015 ukazuje tabuľka č. 1. Vývoj priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve, ktorá ovplyvňuje úroveň príjmovej hranice, nájdete v tabuľke č. 2.

Tabuľka č.1: Hranica maximálneho hrubého príjmu v roku 2015

Tabuľka č.2: Priemerná mesačná mzda v hospodárstve za štvrťrok

Štátny príspevok pre mladých zníži úrokovú sadzbu, ktorú máte určenú v zmluve o hypotekárnom úvere. Príspevok sa určuje každoročne zákonom. V roku 2015 je výška príspevku pre mladých 3 %.

Podmienky získania štátneho príspevku pre mladých k hypotéke pre mladých

Aby ste mohli žiadať o hypotéku pre mladých, musíte splniť ešte nasledujúce podmienky:
– vek maximálne do 35 rokov
– príjem maximálne do 1 140,10 eur, pri dvoch žiadateľoch 2 280,20 eur
– účel úveru: Peniaze z hypotéky pre mladých je možné použiť len na nehnuteľnosť určenú na bývanie, a to na jej nadobudnutie, výstavbu, zmenu alebo údržbu
– slovenské občianstvo, alebo v prípade občana členskej krajiny EU alebo cudzinca je nutný trvalý pobyt na Slovensku
– trvalý pobyt na Slovensku

Doklady potrebné k získaniu hypotéky pre mladých

Pri hypotéke pre mladých predkladáte banke rovnaké doklady ako pri žiadosti o klasickú hypotéku.
Dokladovanie príjmu k hypotéke pre mladých
V prvom rade je potrebné preukázať výšku príjmu za kalendárny rok 2014.
Zamestnanec predloží banke potvrdenie o hrubom príjme za rok 2014 alebo ročné zúčtovanie.
Živnostník, podnikateľ či iná SZČO (samostatne zárobkovo činná osoba) predkladá banke daňové priznanie spolu s potvrdením z daňového úradu.
Študent predkladá potvrdenie o návšteve školy a čestné prehlásenie o nepoberaní príjmu.
Nezamestnaný predloží banke potvrdenie o evidovaní na úrade práce a potvrdenie o vyplatených dávkach.

Index realitného zdravia dosiahol prvýkrát od júna 2013 hodnotu 2,39.

[sme.sk; 22/10/2015; TASR ; Zaradenie: Slovensko]

Trh s nehnuteľnosťami na Slovensku priniesol v septembri rekord v meraní Národnej asociácie realitných kancelárií Slovenska (NARKS). Index realitného zdravia (IRZ), ktorý asociácia zostavuje každý mesiac, totiž dosiahol prvýkrát od júna 2013 hodnotu 2,39.

Prognózu realitných kancelárií na september na úrovni 2,38 považovala NARKS za prehnaný optimizmus vyvolaný “letným spánkom” trhu.” Na druhej strane evidujeme v tomto roku množstvo signálov avizujúcich skutočnosť, že slovenský trh nehnuteľností preradil na vyšší rýchlostný stupeň,” zhodnotil prezident NARKS Ján Palenčár.

Medzi tieto signály možno podľa neho zaradiť okrem stabilného až pozitívneho vývoja IRZ aj mierny rast cien nehnuteľností, ako aj zvýšené aktivity v oblasti hypotekárneho úverovania realít a výrazného rozvoja nových a odložených developérskych projektov.

Index realitného zdravia 2,39 v septembri prvý raz v histórii merania pokoril hranicu 2,40. Iba štvrtý raz od júna 2013 klesol do pozitívnej časti hodnotiacej stupnice, a teda opäť dosiahol nadpriemernú úroveň obchodovania.

Predpoveď IRZ na október na úrovni 2,32 podľa Palenčára avizuje pokračujúci rast trhu. “To, že očakávania realitných kancelárií sú nadpriemerné, je odrazom množstva dobre sa vyvíjajúcej práce každej z nich. Zdá sa, že rok 2015 vnímajú znateľne lepšie ako roky predchádzajúce,” konštatoval.

Index realitného zdravia zostavuje NARKS na základe odpovedí realitných kancelárií z celého Slovenska. Môže nadobudnúť hodnotu od 1 do 5, pričom najnižšia úroveň predstavuje najlepšie fungujúci a prosperujúci trh. Má slúžiť na orientáciu pri rozhodovaní tak pre realitných profesionálov, ako aj pre verejnosť so záujmom o reality.